Pożyczka z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności: do 300 mln zł dla firm, oprocentowanie od 1%
Pożyczka z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności (FBiO) to preferencyjne finansowanie z Krajowego Planu Odbudowy dla firm inwestujących w bezpieczeństwo i odporność państwa. Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) pożycza od 10 mln zł do 300 mln zł, przy oprocentowaniu nie niższym niż 1% w skali roku i okresie spłaty do 20 lat. Nabór ma charakter otwarty i ciągły, ruszył 6 lipca 2026 r. i trwa do wyczerpania puli 2,5 mld zł.
Najważniejsze w skrócie
- Pula dla przedsiębiorców: 2,5 mld zł. Nabór otwarty i ciągły od 6 lipca 2026 r., do wyczerpania środków.
- Kwota pożyczki: od 10 mln zł (od 100 mln zł w sektorze energetycznym) do 300 mln zł.
- Oprocentowanie nie mniej niż 1% w skali roku, spłata do 20 lat, karencja do 12 miesięcy.
- Finansowanie do 100% kosztów kwalifikowalnych netto, bez opłat i prowizji za udzielenie i obsługę.
- Umowę pożyczki trzeba zawrzeć do 31 grudnia 2030 r., a projekt zakończyć do 31 grudnia 2036 r.
Fundusz Bezpieczeństwa i Obronności to jeden z największych instrumentów finansowych uruchomionych w Polsce w 2026 roku. Łącznie trafi do niego około 23 mld zł z Krajowego Planu Odbudowy, z czego 2,5 mld zł zarezerwowano na pożyczki dla przedsiębiorców. Pozostała część zasila samorządy, sektor kolejowy oraz instrumenty kapitałowe. Dla firmy oznacza to dostęp do kapitału na warunkach nieosiągalnych w banku komercyjnym: od 1% rocznie, na 20 lat i bez prowizji.
W tym artykule:
- Czym jest pożyczka z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności?
- Kto może otrzymać pożyczkę z FBiO?
- Ile wynosi pożyczka i jakie są warunki spłaty?
- Pożyczka z FBiO a kredyt komercyjny
- Na co można przeznaczyć pożyczkę z FBiO?
- Czego pożyczka z FBiO nie sfinansuje?
- Do kiedy trwa nabór i jak złożyć wniosek?
- Czy pożyczkę można łączyć z dotacją unijną?
- Słowniczek pojęć
- Najczęstsze pytania
Czym jest pożyczka z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności?
Pożyczka z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności to zwrotne, preferencyjne finansowanie inwestycji zwiększających bezpieczeństwo i odporność państwa, udzielane przez Bank Gospodarstwa Krajowego ze środków KPO (Krajowego Planu Odbudowy i Zwiększania Odporności). Formalnie realizowana jest w ramach inwestycji A2.7.1 w komponencie A KPO, a instytucją odpowiedzialną jest minister właściwy do spraw rozwoju regionalnego.
W przeciwieństwie do dotacji pożyczka podlega zwrotowi, ale jej koszt jest symboliczny w porównaniu z kredytem inwestycyjnym. Finansuje do 100% kosztów kwalifikowalnych netto, więc firma nie musi angażować własnej gotówki w tej części budżetu, którą obejmuje umowa.
Kto może otrzymać pożyczkę z FBiO?
O finansowanie może wystąpić przedsiębiorstwo realizujące kwalifikujący się projekt oraz spółka będąca bezpośrednim lub pośrednim właścicielem albo współwłaścicielem sprawującym bezpośrednią kontrolę nad podmiotem realizującym projekt i posiadającym większość jego akcji lub udziałów. BGK nie ogranicza w tym produkcie kręgu wnioskodawców do MŚP ani do dużych firm.
Praktycznym filtrem jest skala inwestycji. Minimalna kwota pożyczki to 10 mln zł, a w sektorze energetycznym aż 100 mln zł, więc program adresuje realnie duże projekty inwestycyjne. Liczba pożyczek dla jednego inwestora nie jest limitowana, natomiast wniosek można złożyć nie częściej niż raz na 12 miesięcy.
Ile wynosi pożyczka i jakie są warunki spłaty?
Pożyczka wynosi od 10 mln zł do 300 mln zł, przy oprocentowaniu nie niższym niż 1% w skali roku i okresie spłaty sięgającym 20 lat. Karencja w spłacie kapitału wynosi do roku od zakończenia realizacji projektu, a BGK nie pobiera żadnych opłat ani prowizji za udzielenie i obsługę pożyczki. Ostateczna wysokość oprocentowania zależy od zasad pomocy publicznej mających zastosowanie do konkretnego projektu.
Udzielenie pożyczki może wiązać się z regionalną pomocą inwestycyjną albo z pomocą de minimis, udzielaną na podstawie rozporządzeń Ministra Funduszy i Polityki Regionalnej z 3 lipca 2026 r. Dzień złożenia wniosku jest jednocześnie dniem wystąpienia o pomoc, co ma znaczenie przy planowaniu harmonogramu inwestycji.
| Instrument | Pożyczka z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności (FBiO), inwestycja A2.7.1 KPO |
|---|---|
| Instytucja | Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) |
| Dla kogo | Przedsiębiorstwa oraz spółki sprawujące bezpośrednią kontrolę nad podmiotem realizującym projekt |
| Pula dla przedsiębiorców | 2,5 mld zł |
| Kwota pożyczki | Od 10 mln zł (od 100 mln zł w sektorze energetycznym) do 300 mln zł |
| Poziom finansowania | Do 100% kosztów kwalifikowalnych projektu netto |
| Oprocentowanie | Nie mniej niż 1% w skali roku |
| Okres spłaty | Do 20 lat |
| Karencja | Do 12 miesięcy od zakończenia realizacji projektu |
| Opłaty i prowizje | Brak opłat i prowizji za udzielenie i obsługę pożyczki |
| Nabór | Otwarty i ciągły od 6 lipca 2026 r., do wyczerpania środków |
| Termin zawarcia umowy | Do 31 grudnia 2030 r. |
| Termin realizacji projektu | Do 31 grudnia 2036 r. |
Pożyczka z FBiO a kredyt komercyjny: co realnie zyskuje firma?
Przy oprocentowaniu od 1% w skali roku pożyczka z FBiO jest wyraźnie tańsza od kredytu inwestycyjnego opartego na stawce rynkowej powiększonej o marżę banku. Do tego dochodzą trzy elementy, których standardowy kredyt zwykle nie oferuje: brak prowizji za udzielenie i obsługę, karencja w spłacie kapitału do 12 miesięcy od zakończenia projektu oraz finansowanie do 100% kosztów kwalifikowalnych netto.
W zamian firma przyjmuje na siebie obowiązki typowe dla środków unijnych: kwalifikowalność wydatków, zasadę DNSH, reguły konkurencyjności przy zakupach oraz sprawozdawczość wobec BGK. To realny nakład pracy, który warto wycenić już na etapie decyzji o finansowaniu. Różnice między finansowaniem zwrotnym a bezzwrotnym rozkładamy na czynniki pierwsze we wpisie Dotacja unijna czy kredyt komercyjny.
Na co można przeznaczyć pożyczkę z FBiO?
Katalog obejmuje pięć obszarów inwestycji istotnych dla bezpieczeństwa państwa. Finansowane są przede wszystkim:
- projekty w zakresie rozwoju produkcji sprzętu wojskowego lub dual-use,
- projekty zapewniające ciągłość dostarczania energii elektrycznej oraz paliw,
- projekty zwiększające bezpieczeństwo fizyczne infrastruktury krytycznej,
- projekty zapewniające ciągłość usług niezbędnych w sytuacjach kryzysowych: łączności, usług teleinformatycznych i transportu,
- projekty z zakresu cyberbezpieczeństwa.
Projekt dotyczący produkcji sprzętu wojskowego lub dual-use musi dodatkowo spełniać warunki co do rodzaju przedsięwzięcia i doświadczenia przedsiębiorcy, określone w Liście technologii i rozwiązań wspierających obronność, publikowanej przez BGK wraz z dokumentacją naboru. Jeśli Twoja inwestycja dotyczy głównie źródeł energii i efektywności energetycznej, sprawdź też nabór opisany we wpisie FEnIKS: 4,5 mld zł na efektywność energetyczną przedsiębiorstw.
Czego pożyczka z FBiO nie sfinansuje?
Pożyczka nie może pokryć wydatków rozliczonych lub zgłoszonych do rozliczenia w KPO albo w innych programach Unii Europejskiej, podatku VAT, kosztów finansowych projektu ani kosztów objętych innym krajowym wsparciem. Wykluczone są również przedsięwzięcia niespełniające zasady DNSH oraz projekty rozpoczęte przed złożeniem wniosku i takie, których realizacja wykracza poza 31 grudnia 2036 r.
Warunek dotyczący rozpoczęcia projektu jest w praktyce najczęstszą przyczyną odrzucenia. BGK finansuje wyłącznie nowe przedsięwzięcia, a nie refinansuje inwestycji już prowadzonych. Kolejność działań ma więc znaczenie: najpierw wniosek, potem pierwsze wydatki.
Do kiedy trwa nabór i jak złożyć wniosek?
Nabór ma charakter otwarty i ciągły, ruszył 6 lipca 2026 r. i może zostać wstrzymany lub zakończony po wyczerpaniu środków. Wniosek wraz z załącznikami należy opatrzyć kwalifikowanym podpisem elektronicznym (każdy dokument jako osobny plik), spakować wraz z wersjami edytowalnymi do archiwum .rar zabezpieczonego hasłem i wysłać mailem do Regionu BGK właściwego dla siedziby firmy. Pojedyncza wiadomość nie może przekroczyć 50 MB, a hasło przekazuje się telefonicznie pracownikowi Regionu.
Jeden wniosek może obejmować jedno lub wiele zadań. Ostateczny termin zawarcia umowy pożyczki to 31 grudnia 2030 r., a projekt musi zakończyć się do 31 grudnia 2036 r. 13 sierpnia 2026 r. BGK opublikował dodatkowo zestaw najczęściej zadawanych pytań, doprecyzowujący między innymi zasady konkurencyjności przy zakupach i wymogi dotyczące oceny wrażliwości na zmiany klimatu.
Czy pożyczkę można łączyć z dotacją unijną?
W ramach jednego projektu nie. Zakaz podwójnego finansowania wyklucza sytuację, w której te same wydatki kwalifikowalne są jednocześnie pokrywane z pożyczki FBiO i z innego programu unijnego. Pożyczkę można natomiast łączyć ze środkami krajowymi, może ona sfinansować na przykład wkład własny w projekcie, który uzyskał dofinansowanie wyłącznie ze źródeł krajowych.
To ważna informacja przy planowaniu montażu finansowego. Jeśli rozważasz równolegle dotację i finansowanie zwrotne, warto rozdzielić zakresy rzeczowe obu projektów jeszcze przed złożeniem pierwszego wniosku. Pomagamy zaplanować taki układ w ramach analizy finansowania dla firm.
Słowniczek pojęć
- FBiO (Fundusz Bezpieczeństwa i Obronności)
- Instrument finansowany z Krajowego Planu Odbudowy, z którego BGK udziela pożyczek na inwestycje zwiększające bezpieczeństwo i odporność państwa. Dla przedsiębiorców przewidziano w nim 2,5 mld zł.
- KPO (Krajowy Plan Odbudowy i Zwiększania Odporności)
- Polski program finansowany ze środków unijnego instrumentu odbudowy, w ramach którego realizowana jest inwestycja A2.7.1 obejmująca Fundusz Bezpieczeństwa i Obronności.
- Dual-use (podwójne zastosowanie)
- Technologie, wyroby i rozwiązania, które można wykorzystać zarówno cywilnie, jak i wojskowo. W FBiO stanowią jeden z kluczowych obszarów finansowania.
- Infrastruktura krytyczna
- Obiekty i systemy niezbędne do funkcjonowania państwa i gospodarki, na przykład sieci energetyczne, wodociągi, telekomunikacja czy węzły transportowe.
- Karencja w spłacie
- Okres, w którym pożyczkobiorca nie spłaca kapitału. W pożyczce z FBiO wynosi do 12 miesięcy od zakończenia realizacji projektu.
- Zasada DNSH (Do No Significant Harm)
- Wymóg, aby inwestycja nie wyrządzała poważnych szkód środowisku. Projekty niespełniające tej zasady nie mogą być finansowane z FBiO.
Źródło danych: Bank Gospodarstwa Krajowego, karta produktu Pożyczka z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności dla przedsiębiorców. Stan na 19 sierpnia 2026 r. Warunki naboru mogą ulec zmianie, przed złożeniem wniosku sprawdź aktualne Zasady Naboru Wniosków.
Najczęstsze pytania
Kto może otrzymać pożyczkę z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności?
O pożyczkę może wystąpić przedsiębiorstwo realizujące projekt zwiększający bezpieczeństwo i odporność państwa, a także spółka będąca bezpośrednim lub pośrednim właścicielem albo współwłaścicielem sprawującym bezpośrednią kontrolę nad podmiotem realizującym projekt i posiadającym większość jego akcji lub udziałów. BGK nie stawia w tym produkcie ograniczenia co do wielkości firmy, ale minimalna kwota pożyczki wynosi 10 mln zł, co w praktyce kieruje program do dużych inwestycji.
Ile wynosi pożyczka z FBiO i jakie jest oprocentowanie?
Pożyczka wynosi od 10 mln zł do 300 mln zł, przy czym dla projektów z sektora energetycznego próg minimalny to 100 mln zł. Oprocentowanie jest nie niższe niż 1% w skali roku, okres spłaty sięga 20 lat, a karencja w spłacie kapitału wynosi do roku od zakończenia realizacji projektu. BGK nie pobiera opłat ani prowizji za udzielenie i obsługę pożyczki.
Do kiedy można składać wnioski o pożyczkę z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności?
Nabór ma charakter otwarty i ciągły, ruszył 6 lipca 2026 r. i potrwa do wyczerpania środków, czyli puli 2,5 mld zł przeznaczonej dla przedsiębiorców. Jeden inwestor może złożyć wniosek nie częściej niż raz na 12 miesięcy. Ostateczny termin zawarcia umowy pożyczki to 31 grudnia 2030 r.
Na co można przeznaczyć pożyczkę z FBiO?
Finansowanie obejmuje pięć obszarów: rozwój produkcji sprzętu wojskowego lub dual-use, zapewnienie ciągłości dostaw energii elektrycznej i paliw, zwiększanie bezpieczeństwa fizycznego infrastruktury krytycznej, ciągłość usług niezbędnych w sytuacjach kryzysowych w zakresie łączności, usług teleinformatycznych i transportu oraz projekty z zakresu cyberbezpieczeństwa. Projekty dotyczące sprzętu wojskowego i dual-use muszą dodatkowo spełniać warunki z Listy technologii i rozwiązań wspierających obronność.
Czy pożyczka z FBiO podlega umorzeniu?
Warunki produktu opublikowane przez BGK dla przedsiębiorców nie przewidują umorzenia. Możliwość częściowego umorzenia, o której informowały media, dotyczy równoległej ścieżki Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności dla samorządów i sektora komunalnego. Dla firm korzyścią jest niskie oprocentowanie od 1% w skali roku, brak prowizji, karencja i długi okres spłaty.
Czy pożyczka z FBiO jest pomocą publiczną?
Może nią być. Udzielenie pożyczki może wiązać się z pomocą publiczną w formie regionalnej pomocy inwestycyjnej albo z pomocą de minimis, na podstawie rozporządzeń Ministra Funduszy i Polityki Regionalnej z 3 lipca 2026 r. Zasady pomocy publicznej wpływają na ostateczne oprocentowanie pożyczki, a dzień złożenia wniosku traktowany jest jako dzień wystąpienia o pomoc.
Czy pożyczkę z FBiO można łączyć z dotacją unijną?
Nie w ramach jednego projektu. Ze względu na zakaz podwójnego finansowania te same wydatki kwalifikowalne nie mogą być jednocześnie rozliczane z pożyczki FBiO i z innego programu unijnego. Pożyczkę można natomiast łączyć ze środkami krajowymi, może ona sfinansować na przykład wkład własny w projekcie dofinansowanym wyłącznie z budżetu krajowego.
Jak złożyć wniosek o pożyczkę z Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności?
Wniosek wraz z załącznikami trzeba opatrzyć kwalifikowanym podpisem elektronicznym, przy czym każdy dokument stanowi osobny plik. Całość pakuje się do archiwum .rar zabezpieczonego hasłem i wysyła mailem do Regionu BGK właściwego dla siedziby firmy. Pojedyncza wiadomość nie może przekroczyć 50 MB, a hasło przekazuje się telefonicznie pracownikowi Regionu.